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目前，我国个人住房贷款分为商业性个人住房贷款和个人住房公积金贷款两类。其中，商业性个人住房贷款利率采用“三层定价机制”：一是全国层面，人民银行、银保监会确定全国层面的贷款利率政策下限；二是地方层面，各城市政府在全国层面的政策底线基础上，按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限；三是商业银行层面，商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素，与借款人协商确定具体利率水平。目前，全国层面的首套住房商业性个人住房贷款利率下限为贷款市场报价利率（LPR）减 20 个基点，第二套住房商业性个人住房贷款利率下限为 LPR 加 60 个基点。个人住房公积金贷款利率由人民银行确定并公布。

9 月 29 日出台的政策是针对 2022 年 6-8 月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市（根据国家统计局公布的 70 个主要城市数据，符合条件的有 23 个），将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于 LPR 减 20 个基点的规定阶段性放宽至 2022 年底。这一政策针对首套住房商业性个人住房贷款，而且是阶段性的，2022 年底到期后原有政策将自动恢复，这种安排既有利于符合条件的城市政府按照“因城施策”原则，用足用好政策工具箱，更好支持刚性住房需求，也体现了坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，维护房地产市场平稳健康发展。

政策出台后，一些城市政府积极响应，作出了相应调整。山东济宁、湖北黄冈、广东清远和阳江、浙江温州和舟山等城市，已将当地新发放首套住房个人住房贷款利率下限调整为 LPR 减 35 个基点至 LPR 减 60 个基点，降幅在 15 个至 40 个基点之间；湖北、广东部分城市阶段性取消了当地新发放首套住房个人住房贷款利率下限。从实际发放的商业性个人住房贷款利率看，2022 年 10 月新发放个人住房贷款利率为 4.3%，较上月下降 4 个基点，较上年末下降 133 个基点。

此外，自 2022 年 10 月 1 日起，人民银行下调了首套个人住房公积金贷款利率 0.15 个百分点，5 年以下（含 5 年）和 5 年以上利率分别调整为 2.6%和 3.1%，同步支持居民刚性住房需求。这是 2015 年 8 月以来首次下调首套个人住房公积金贷款利率。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即 5 年以下（含 5 年）和 5 年以上利率分别不低于 3.025%和 3.575%。

下一步，人民银行将继续坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，因城施策实施好差别化住房信贷政策，更好满足购房者合理住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

编辑 宋钰婷