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由于当前借贷合一卡总规模极小，该数据的变动主要反映了银行信用卡张数的变化。按照央行三季度披露的8.07亿张数据计算，信用卡数量在四季度单季下降了约900万张。如此降幅在近年来较为罕见。

资深信用卡专家董峥认为，一般来说，信用卡持卡人即便不使用信用卡，出现主动集中销卡的概率不大，不会引发如此大规模信用卡量的下降。

“信用卡单季下降900万张，或与银行在去年四季度开始清理睡眠卡关系较大。”董峥指出，信用卡新规要求银行将睡眠卡比例控制在20%以内，这让银行不得不加大力度采取主动压降的措施。

去年7月份，银保监会发布了《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（即“信用卡新规”），要求银行业金融机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，“长期睡眠信用卡”数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，附加政策功能的信用卡除外，超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

据多位信用卡业内人士估算，当前银行信用卡的睡眠卡率约在20%左右。但由于各家银行差别较大，因此部分银行睡眠卡率或达到50%以上。

值得注意的是，在信用卡量出现大规模下降的同时，银行卡信贷规模保持平稳。央行数据显示，四季度，银行卡授信总额为22.14万亿元，环比增长0.20%；银行卡应偿信贷余额为8.69万亿元，环比下降0.82%。信用卡逾期半年未偿信贷总额865.80 亿元，环比下降 8.24%。

董峥表示，信贷规模保持平稳说明信用卡卡量的下降对其规模影响不大，从一个侧面也印证了信用卡量下降的主要是睡眠卡。

实际上，央行所指“银行卡授信总额”为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和，由于借贷合一卡几乎没有增量，因此该数据大约可视为信用卡规模的情况。在银行卡应偿信贷余额中不仅包括了当期应还未还的资金，也包括信用卡逾期半年未偿信贷的总额。按此计算，四季度信用卡非坏账部分的余额约为8.60万亿元，仅比三季度减少600万元。

编辑 陈莉 校对 柳宝庆